利率下行，势不可挡。

手里的钱，放哪里不慌。

盘点一下，低风险理财。

主要就这么几个地方：

1/ 宝宝类基金

2/ 存款

3/ 国债

4/ 储蓄类保险

1、宝宝类基金

宝宝类，随放随用。

是灵活资金的首要去处。

a.货币基金。

比如常见的余额宝，当前年化 1.5-2%。

长期来看，会随着利率下行而降低。

b.低风险债券基金。

一般持有半年或一年以上，亏损可能性小。

当前年化在 3-5% 之间，会根据市场波动。

今年债市起猛了，也需要考虑未来风险。

图：某平台债基

（非投资建议，请谨慎决策）

2、存款

存款也分了好几类，

常见的活期存款和定期存款，

不常见的结构性存款。

a.定期存款。

有50 元起存的小额存单，

也有 20 万起存的大额存单。

金额更高，时间更长，通常利率更高。

b.结构性存款。

稍微复杂，但也可以粗暴理解为：

保底收益+风险性收益。

比如拿黄金价格作为风险判断依据，

能否拿到风险性收益，

就看金价走势是否符合约定。

3、国债

国债和国债逆回购，

我常用的是后者。

a.国债。

定期发行，仍需要抢。

现有电子，可以关注。

b.国债逆回购。

丢在股票账户里，短期内不用的钱。

日常不到 2%，

但遇季度末年末会飙升到 4%+。

偶尔可以薅个羊毛。

4、储蓄类保险

类型很多，目的各异。

5 年以上不用的钱，锁定终身利率，

可以考虑。

回顾：

一种新的，零风险理财

一个存钱新工具，稳稳的幸福

a.比起定期存款。

不只是三五年的利率，而是锁定一辈子的利率，不会到期下跌。

需要一笔 5 年以上不动的钱，长期收Y 更高，附赠医疗服务。

b.比起收租房产。

确定性更强+麻烦事更少，买入后收钱享安心。

OK。

存钱钉子户们必不可少的工具，

盘点到这。